I de flesta delar av USA stiger bostadskostnaderna snabbare än lönerna. För att uppfylla den federala regeringens definition av bostadsöverkomlighet bör kostnaderna inte överstiga 30 procent av hushållens inkomst eller 60 procent av områdets medianinkomst. Tittat på det här sättet blir frågan om prisvärdhet mycket personlig. Vad som kan vara överkomligt för vissa kommer inte nödvändigtvis att vara överkomligt för alla.
Finansiera ett hem
Praktiskt taget alla som köper bostäder gör det med pengar som lånas från en bank eller inteckning. En inteckning är ett lagligt avtal mellan köpare och långivare som använder huset som köps som säkerhet eller säkerhet för lånet. Innan långivare lånar pengar till ett hus ser de till att köparen har tillräckligt med månadsinkomst för att täcka kostnaderna för ränta, ränta, fastighetsskatt och försäkring (PITI). De flesta inteckningsprogram kräver att dessa betalningar inte överstiger 30 procent av låntagarens månatliga inkomst. För att hålla den månatliga betalningen överkomlig kan en köpare behöva samla in $ 25 000 eller $ 30 000 för en utbetalning. För många första köpare är denna typ av kontanter utom räckhåll.
Hjälp finns
Om du inte kan hitta ett hem i ditt samhälle som du har råd med att använda traditionella inteckningsformler, titta på specialprogram för att hjälpa första gången bostadsköpare. En mängd olika program har skapats för att hjälpa människor att bli bostadsägare. Några av programmen är federalt sponsrade, andra är statssponserade och de flesta är beroende av en blandning av federala, statliga och privata finansieringssubventioner för att få dem att fungera.
Mycket av detta stöd är skräddarsytt för personer vid eller under områdets medianinkomst (AMI). Några av programmen erbjuder finansiering med låg ränta, bistånd till nedbetalning eller båda. Det finns också program som är utformade för att hålla bostäder överkomliga genom att erbjuda begränsade eller delade klausuler som begränsar det framtida återförsäljningspriset på hemmet. Generellt sett, ju mer hjälp man accepterar, desto fler begränsningar kommer det att finnas på villkoren för ägande eller återförsäljning.
Förbereda sig
Att köpa ett första hem kräver mycket arbete. Börja med att skaffa marken, ditt eget och det samhälle där du vill bo. Starta en första-hem-fil för grundläggande information, dina ekonomiska register och sysselsättningsinformation. Lär dig så mycket du kan om bostadsmarknaden i ditt område - läs fastighetsannonser, prata med fastighetsmäklare och studera avsnittet om fastighetstransaktioner i din lokala tidning. Lär dig termer och siffror. Vet vad bostäder kostar i ditt målområde, vad din månatliga inkomst är, vad dina månatliga ekonomiska förpliktelser är och hur mycket du tror att du har råd. Börja med att minska din månatliga skuld och öppna ett sparkonto som är tillägnad ditt första hem. Även om du bara sparar några dollar i månaden kommer du att gå i rätt riktning.
Hitta dina resurser
Inte alla kan köpa ett hem, men det finns program och tjänster som avsnitt 8 federala bostadsbidragsprogram som hjälper låg- och mycket låginkomsttagare med bostadskostnader. Avsnitt 8 kuponger har traditionellt använts för uthyrning av bostäder, men kan nu användas för att köpa ett hem. Detta avsnitt 8-program drivs vanligtvis via lokala eller statliga bostadsmyndigheter. Varje region i landet och de flesta stater har program för att hjälpa första gången hemköpare. Statliga bostadsfinansieringsbyråer eller ett NeighborWorks-kontor ( se nedan ) är bra resurser. Om du är militärveteran, kontakta Veterans Administration för den senaste informationen om hjälp med husägare.
Gemenskapens markförtroende (CLT) sammanställer finansieringspaket för att kompensera för bostadskostnader för familjer och enskilda personer med låg och måttlig inkomst. Dessa organisationer utvecklar ständigt prisvärda bostäder genom att begränsa återförsäljningspriset för hemmet om och när husägare väljer att sälja. Dessa klausuler med begränsat kapital eller delat kapital håller huset överkomligt för nästa kvalificerade köpare och bevarar det ursprungliga bostadsrättsstödet under hela hemmets liv.
Känn begränsningarna
De flesta bostadsprogram har inkomstbegränsningar och är ofta reserverade för personer som tjänar 80 procent eller mindre av områdets medianinkomst. De flesta program kräver också tillräckligt med inkomst för att göra de månatliga intäkterna. Programpersonal kan hjälpa dig att verifiera och behålla din rätt till subventioner till husägare tills en match kan göras.
Det är viktigt att förstå under vilka omständigheter du kan behöva betala tillbaka subventionen. Arbetsgivarassisterade bostadsprogram kan till exempel ha ett bostads- eller anställningskrav - för att få bostadshjälp kan du behöva stanna i hemmet och arbeta för företaget. Med CLT kommer försäljningspriset för hemmet att vara begränsat om du väljer att flytta. Prisbegränsningen kan vara ett förutbestämt fast pris, men bestäms vanligtvis av en formel. Låt några begränsningar och formler förklaras för dig och få dem skriftliga innan du åtar dig.
Resurser: NeighborWorks
Chansen är att NeighborWorks stöder en bostadsbyrå eller ett grannskapsprogram i ditt samhälle. Denna ideella byrå grundades av kongressen 1978 för att bygga partnerskap som resulterar i prisvärda bostäder och husägare för låginkomsttagare i samhället.
NeighborWorks mål är att återuppliva samhällen genom husägande, rehabilitering av bostäder, värdekuponger, kapitalskydd, minoritetshemägare, fortlöpande utbildning om husägare och vård, samhällsekonomisk utveckling och åldrande lösningar. NeighborWorks-nätverket har mer än 240 samhällsbaserade program och verkar i alla 50 amerikanska stater för att skapa stabila, hållbara samhällen.