Översvämningsförsäkring - att köpa eller inte köpa?

Detta är reklaminnehåll som skapats i samarbete med Clearsurance.

Flodvarningar påminner mig om när mitt hem i Massachusetts nyligen ombyggda källare översvämmade efter en period av kraftigt regn. Eftersom våra husägares försäkringar vid den tiden inte omfattade översvämningstäckning, var jag beredd att betala för alla skadorna.

Spara tid och pengar på din husägares försäkringmed rekommendationer från smarta kunder.Börja nu

I lycka till noterade försäkringsjusterarna som inspekterade vår egendom att källarens sumppump, utformad för att förhindra ansamling av vatten, hade misslyckats. Detta gjorde det möjligt för försäkringsbolaget att kategorisera skadan som ett resultat av ett mekaniskt fel snarare än en översvämning. Försäkringen täckte skadan. Men vissa människor är inte så lyckliga.

Översvämningsförsäkring i USA

I genomsnitt är den enskilt mest förödande egendomsförlusten för husägare i Amerika inte från brand, tornado eller jordbävning utan från översvämningar.

Medan denna katastrof inträffar i alla 50 stater, är översvämningsskador orsakade av vattenansamling från utsidan av hemmet uteslutna enligt vanliga husägare försäkringar. Husägare måste köpa översvämningsförsäkring som är tillgänglig via National Flood Insurance Program (NFIP) och stöds av US Treasury eller från några få utvalda privata försäkringsbolag. I Texas är Twico ett husägare försäkringsbolag som inkluderar översvämningstäckning på husägare försäkringar i vissa kustområden.

Trots att de är federalt subventionerade och relativt billiga för den täckning som tillhandahålls, är översvämningsförsäkring inte ett populärt, frivilligt köp av husägare när de köper ett hus. Skälen är förståeliga. Som bostadsköpare står du inför otaliga stängningskostnader och spärrkrav, så det är lätt att minska $ 400 till $ 500 i årliga avgif.webpter.

För befintliga husägare kan NFIP-översvämningsförsäkring läggas till när som helst, men det finns en väntetid för täckning. Översvämningsförsäkring är inte effektiv i trettio dagar efter att du köpt en försäkring och den fungerar inte heller vid en översvämning som redan pågår när du köper den. Du bör aldrig vänta tills en översvämning aktivt hotar din egendom innan du köper översvämningsförsäkring eftersom det kan vara för sent att få täckning.

Vad många husägare inte inser är att den genomsnittliga kostnaden för översvämningsförsäkring kan minskas med högre avdragsgilla försäkringar som fortfarande täcker stora förluster i händelse av en katastrofal översvämning.

Behöver du översvämningsförsäkring?

Om du bor i en FEMA-utsedd översvämningszon kan du behöva köpa översvämningstäckning. Översvämningsförsäkring är obligatorisk enligt federalt försäkrade program som tillämpas mot hypotekslångivaren. Beroende på avståndet från vatten och strukturell höjd kan obligatorisk översvämningsförsäkring kosta upp till $ 1500 till $ 2500 eller mer per år.

Där situationen blir grumlig är när din fastighet ligger utanför en översvämningszon som har avgränsats på en federal karta. I genomsnitt uppstår mer än 20 procent av översvämningsförlusterna till bostäder utanför officiellt kartlagda översvämningszoner.

Det finns många anledningar till detta. Översvämningskartor är ofta inaktuella. Markutveckling, beläggning och förlust av naturlig dränering kan alla leda till att översvämningszonegenskaper översvämmas för första gången.

Den värsta översvämningen är ofta resultatet av stormar som tappar dussintals tum regn under korta perioder. Ackumulerat översvämningsvatten med ingenstans att blanda med avlopp och markföroreningar. En tum av denna gif.webptiga gryta som kommer in i ditt hems bottenvåning kan kräva kostsam sanering samt byte av hemmets innehåll, inklusive VVS, möbler, kläder och dekorationer.

Smarta försäkringsagenter uppmuntrar vanligtvis frivilligt köp av översvämningsförsäkring för fall där det finns en avlägsen möjlighet till översvämningsförlust för egendom som ligger strax utanför en kartlagd översvämningszon.

Om du säger ja till detta frivilliga köp kan du bäst stödja ditt beslut genom att hålla din försäkring uppdaterad. Du bör se till att du har exakta beskrivningar av ditt hem (t.ex. kvadratmeter, antal rum, ålder och material det är tillverkat av etc.), inklusive förbättringar och uppgraderingar som en ombyggd källare, nytt tak eller VVS-system. Kom ihåg att lagra ditt lager och försäkringsgivarens kontaktinformation borta från ditt hem, eventuellt i det digitala molnet där du enkelt kan hämta den.

Om du avböjer att köpa översvämningsförsäkring kan du bli ombedd att underteckna ett undantag för att bekräfta översvämningsförsäkring erbjöds och nekades. Avståendet bygger en försvarsmur för de potentiellt dyra och ofta oproduktiva tvisterna i efterdyningarna av en översvämning.

Om du är som majoriteten av amerikanska husägare är din familjs hem din mest värdefulla ekonomiska tillgång. Att välja att frivilligt få översvämningsförsäkring för några hundra dollar per år är värt att överväga. Efter min familjs nästan missade upplevelse är jag glad att vi gjorde det.

För mer information om översvämningsförsäkring, använd Clearsurance's resurser: