De flesta husägare försäkringar går i kvadrat i de tidiga stadierna av bostadsköp och ses inte mycket igen förrän tiden kommer när de behövs, till exempel efter ett inbrott eller betydande stormskador. Men vänta inte till den dagen du behöver åberopa den för att lära dig vad din policy är inte omslag. Ett antal skulder, allt från studsmattor till vissa skadedjur och från företag utanför hemmet till vissa hundraser, kanske inte ingår. Innan du blir oskyddad i värsta fall, dubbelkontrollera din policy för att se till att du är skyddad för följande scenarier.
Spara tid och pengar på din husägares försäkringmed rekommendationer från smarta kunder.Börja nu
1. Du driver ditt företag hemifrån.
Vanligtvis täcker hemförsäkring endast mindre skador på hemutrustning, upp till en förlustbegränsning på 2500 USD för företagets egendom, till exempel datorer. Men för dem som håller stora mängder lager i sina lokaler skulle en sådan liten utbetalning med all sannolikhet inte täcka ersättningskostnaderna. Så för företag som bedrivs i ditt hem - för att inte tala om ansvar för potentiella rättegångar - är det klokt att köpa en separat företagsförsäkring.
2. Huset uppstod översvämningsskador.
Om du, som många husägare, felaktigt tror att din husägares försäkring täcker din egendom för översvämningsrelaterade skador, är du inte ensam. De flesta är förvånade över att höra att översvämningar är undantagna från täckning på nästan alla vanliga hushållspolicyer. De som vill ha skydd måste ansöka via federala regeringens nationella översvämningsförsäkringsprogram, som drivs av FEMA.
3. Din avlopp säkerhetskopieras.
Stora regnskurar kan orsaka avloppsbackar i avlopp och källare och orsaka tusentals dollar i skada. De flesta avloppsbackar täcks dock inte av en standardpolicy och de täcks inte heller av översvämningsförsäkring. De goda nyheterna: Du kanske kan köpa en separat ryttare för skydd.
Om ditt nuvarande försäkringsbolag inte tillhandahåller någon sådan ryttare, överväg att leta någon annanstans för täckning. Experter rekommenderar vanligtvis husägare att ompröva sina försäkringsbehov och täckning vartannat eller vart tredje år. Samla och jämför offertar från flera företag, och se till att överväga leverantörer som endast online och traditionella försäkringsbolag. Kom också ihåg att premiumkostnader inte är allt. Konsumentrecensioner är också värdefulla. Rensningsförsäkring kan vara en resurs i detta avseende, eftersom det erbjuder stat-för-stat försäkringsbolag rankningar som baseras på kundfeedback.
4. Du äger en viss hundras.
Enligt försäkringsinformationsinstitutet utgjorde hundbett och andra hundrelaterade skador mer än 500 miljoner dollar i husägare försäkringsanspråk utbetalade 2014, vilket utgör mer än en tredjedel av alla husägare försäkringsanspråk. Medan de flesta skador som orsakas av husdjur täcks av hemförsäkring, utesluter vissa försäkringar de som orsakas av vissa "högrisk" raser, som schäfer eller pit bulls. Kontrollera med din agent för att vara säker på att din hunds ras inte äventyrar din täckning.
5. Du har upptäckt termiter.
Enligt National Pest Management Association orsakar termiter i USA uppskattningsvis 5 miljarder dollar i skada varje år, varav ingen täcks av husägare. Medan du ibland kan få något som termitskydd genom en skadedjursbekämpningstjänst, är du mycket bättre att vidta åtgärder för att förhindra problemet. Trim tillbaka träd, håll ditt tak i gott skick och undvik isdammar orsakade av snöansamling för att förhindra att dessa skadedjur tränger igenom din egendom. Om ditt hem är benäget för termiter, boka en regelbunden inspektion med en skadedjurspersonal.
6. Allt är under uppbyggnad.
Funderar du på en ombyggnad i år? Det är nästan omöjligt att samla in ett krav från din husägares policy för felaktigt, otillräckligt eller defekt utförande, material eller underhåll. Det betyder att om du planerar att anställa en entreprenör är det viktigt att bekräfta att han är licensierad för skulder. Begär en fysisk eller digital kopia av entreprenörens försäkringsintyg från sitt försäkringsbolag. Om en entreprenör gör något som skadar någon eller skadar ditt hem, är han skyldig att betala för det-inte du. Du kanske också vill investera i ytterligare täckning, till exempel en "byggnadsriskpolicy" (även kallad "byggnad") för att skydda lokalerna under byggprocessen från skador inklusive vind, regn och till och med stöld.
7. Inbrottstjuvar hittade kontanterna.
Låt detta vara en lektion: Stash inte betydande pengar under madrassen eller mellan soffkuddar. En standardförsäkring för husägare erbjuder mycket begränsad täckning för förlorade papperspengar, vanligtvis begränsat till 200 $ (även om täckningsbeloppet beror på det enskilda försäkringsbolaget och den specifika försäkringen). Kontanter klumpas ofta in i samma kategori som samlarobjekt, mynt, medaljer och sedlar, som "personlig egendom", med en sammanlagd gräns i en standardpolicy för husägare. Om inte policyn anger något annat, förvänta dig inte att få tillbaka de räkningar som förlorats under ett inbrott.
8. Din pool konkurrerar med en vattenpark.
Medan du kunde hoppa från ett dykbord vid nio av tio simbassänger i marken för cirka 15 år sedan, är dessa brädor idag ett mycket mindre populärt tillskott - med god anledning. Beroende på policyn kan premier öka avsevärt eller anspråksansökningar kan nekas på grund av dessa "högrisk" poolfunktioner. Sådan utrustning kan till och med diskvalificera ett hem helt från täckning. Väg riskerna mot belöningarna innan du går på plankan.
9. Du ställer in en studsmatta.
På samma sätt, medan barn anser att trampoliner är en explosion för trädgården, kallar de flesta försäkringsbolag dem för en skuld. US Consumer Product Safety Commission citerar att trampolinrelaterade olyckor står för nästan 92 000 akutbesök varje år. Vissa husägares försäkringar täcker inte studsmattor alls, vilket innebär att om du, dina barn eller någon stadsdelbarn skadas på studsmattan, är ditt försäkringsbolag inte ansvarigt för skadeståndet. Att lägga till en studsmatta kan till och med leda till att din nuvarande policy inte förnyas. Innan du köper eller installerar en studsmatta eller någon annan ”högrisk” lekutrustning vill du läsa det finstilta på din policy.
Spara tid och pengar på din husägares försäkringmed rekommendationer från smarta kunder.Börja nu