Att äga ett hem är det bästa sättet att bygga upp familjens rikedom - det har varit den rådande visdomen åtminstone de senaste decennierna. Och trots 30-procentig minskning av bostadskapitalet som hamrade miljontals hushåll under den senaste lågkonjunkturen, fortsätter amerikanerna att tro på den välståndsbyggande kraften i husägare.
Ny forskning från Washington University i St. Louis föreslår att ett hem inte leder direkt till förbättrad ekonomisk status. Snarare påverkar detaljerna i din inteckning starkt huruvida din fastighet visar sig vara en lönsam investering på lång sikt.
Författarna till studien tittade på skillnaden i hushållens förmögenhet mellan husägare med måttlig och låg inkomst och mellan hyresgäster med måttlig och låg inkomst. Forskarna analyserade också underliggande faktorer och bestämde slutligen att inteckningar bara bidrog till nettovärdet om:
• Köparen betalade låga avgif.webpter i ansöknings- och godkännandeprocessen.
• Räntan var låg.
Att använda dessa lärdomar kan hjälpa medelinkomsttagare att komma på rätt spår:
• Handla en låg ränta som är hållbar och åtföljs av låga avgif.webpter.
• Förstå alla avgif.webpter (fastighetsöverföringsavgif.webpter, extra kostnader för inspektioner och så vidare). Att ladda några eller alla kommer att sätta dig bakom kurvan.
• Beräkna effekten av att i förväg betala lånekapitalet. Under de första fem åren av lånet kan det göra flera år från ditt återbetalningsschema att göra ett par extra intäktsbetalningar, eftersom du får betala mindre ränta på balansen.
• Glöm inte att ta hänsyn till redovisningskostnaderna för fastighetsförsäkring, skatter och andra kostnader som kan negera uppskattningen av din egendom.
• Väg beslut baserat på antagandet att du kommer att hålla fastigheten under överskådlig framtid. Medan försäljningskostnader uppgår till minst 6% av begärt pris, representerar den procentandelen en mycket högre andel av ditt faktiska kapital.