Att låna pengar är kärnan i en banks verksamhet. Men för att stanna kvar måste banken göra det noggrant och låna ut det till människor som kan lita på det.
En bank kommer att fastställa din “pålitlighet” på många grunder, uppenbarligen på grundval av din ekonomi. De tre viktigaste avgörande faktorerna är din inkomst, din kreditpost och dina tillgångar och skulder.
Inkomst
Tumregeln som för närvarande används för att låna pengar är att dina månatliga intäkter inte får överstiga 28 procent av din månatliga bruttoinkomst. Om du har andra skuldebilbetalningar, kreditkortsbalanser, studielån eller andra - bör summan av dessa avbetalningsskulder plus din inteckning inte överstiga 36 procent av din bruttoinkomst. Vid beräkningen av inkomster kommer banken inte bara att ta hänsyn till din lön eller din genomsnittliga veckolön, utan alla inkomster, inklusive aktier, obligationer, truster, inkomster från deltidsanställning, barnbidrag och fastigheter.
Om du är övertygad om en betydande ökning av din inkomst inom en snar framtid (till exempel om ditt företag har vuxit konstant under vart och ett av de senaste fem åren), är den beräknade framtida inkomsten också ett argument som kan användas övertala en bank du är en bra risk.
Kreditrekord
Om du tidigare har ansökt om och beviljats en inteckning och därefter har betalat en del eller hela av det, är du en bättre risk än någon som aldrig har lånat pengar i sitt liv. Andra bevis för att du är en god kreditrisk är en snabb betalningshistorik på tidigare personliga lån, kreditkort och varuhusräkningar och den snabba avvecklingen av annan skuldsättning.
Tillgångar
Långivaren beräknar inte bara vad du är skyldig utan också vad du äger. Äger du din bil? Ett annat hus? Vad sägs om andra värdefulla tillhörigheter? Aktier och obligationer eller andra likvida tillgångar? Har du en pensionsplan?
Andra överväganden
Om du äger eller kontrollerar ett företag eller har stora ekonomiska resurser kan du redan ha en relation med en viss bank. Försök att använda den till din bästa fördel. Om du får en känsla av att du inte förfaller, gå till en annan bank och gör det klart att du inte bara är intresserad av ett lån utan också kan vara intresserad av att flytta andra affärer. Det kan hjälpa.